インデックス投資の堅実さが大好き！とくさんです。
インデックス投資といってもいろいろありますが、米株が好調な現在はVTI、いいですよね〜。
厚切りジェイソンさんがVTIを購入されているとのことで、注目度も高まっています。
VTIに連動する投資信託で有名なのが、楽天VTIとSBI-VTIです。
どちらもクレジットカード積み立てができる、うれしい投資信託です。
じゃあ何が違うの？どっちがいいの？ということで数ヶ月前から比較・検証しています。
↓
そして今回、結論を出しました。
楽天VTIの方が利益が出ます！
SBI-VTIの積み立てはストップし、楽天VTIに切り替えます。
とくさんがそう結論づけた理由などを述べたいと思います。
あくまで個人的な判断なので、最終的な判断は皆さんにお任せします。
参考になれば幸いです。
楽天VTIとSBI-VTIの簡単な比較
楽天VTIもSBIｰVTIもCRSP USトータル・マーケット・インデックス(円換算ベース)に連動する投資信託です。
SBIの方はまだ始まって数ヶ月なのですが、特筆すべきは信託手数料！楽天より低くなっています。
楽天VTI 0.162%
SBI-VTI 0.0938%
同じVTIに連動するなら、手数料が低い方が良いですね！
毎月1日にクレカで2万円積み立てた場合のシュミレーション
とくさんは実際にSBI・VTIで毎月20000円積み立てています。
今回も、
検証してみたいと思います。
前回3ヶ月で検証しましたが、今回は5ヶ月経過した時点での計算です。
条件は、
- 8/3、9/2、10/4、11/2、12/2に2万円ずつ楽天VTIとSBI・VTIを購入
- 12/30時点での利益を比較
です！
早速いってみましょう！
楽天VTIの利益を計算
まず楽天VTIを5ヶ月、2万円ずつカードで積み立てた場合の利益を計算します。
| 楽天VTI | ||||
| 積み立て日 | 基準価格 | 12/30現在の基準価格 | 購入額 | 利益 |
| 8/3 | 17727 | 20094 | 20000 | 2671 |
| 9/2 | 18400 | 20094 | 20000 | 1841 |
| 10/4 | 17941 | 20094 | 20000 | 2400 |
| 11/2 | 19502 | 20094 | 20000 | 607 |
| 12/2 | 18670 | 20094 | 20000 | 1525 |
| 9044 |
利益は9044円になるという計算結果です。
SBI-VTIの利益を計算
次にSBI-VTIを5ヶ月、2万円ずつカードで積み立てた場合の利益を計算します。
| SBI-VTI | ||||
| 積み立て日 | 基準価格 | 12/30現在の基準価格 | 購入額 | 利益 |
| 8/3 | 10041 | 11375 | 20000 | 2657 |
| 9/2 | 10421 | 11375 | 20000 | 1831 |
| 10/4 | 10162 | 11375 | 20000 | 2387 |
| 11/2 | 11044 | 11375 | 20000 | 599 |
| 12/2 | 10573 | 11375 | 20000 | 1517 |
| 8991 |
利益は8991円になるという計算結果です。
実際にとくさんが積み立てている結果も＋8987円の利益なので、計算はだいたい合っていると思います。
結果
楽天VTIとSBI-VTIの利益を比較した結果はこちらです。
楽天VTI→＋9044円
SBIｰVTI→＋8991円
楽天VTIの方が＋53円利益が多くなる結果になりました！
過去3回同じように計算・比較してきましたが、全て楽天VTIの方が利益が多くなりました。
前回のPart2の時に立てた仮説、「隠れコストが大きい」というのが現実味を帯びてきました…。
以上より、とくさんは今後積み立てるのは楽天VTIにします。
投資に回せるお金には限度があるので、より利益の出そうな方を選びたいと思います。
楽天VTIはSBI証券でも買える
楽天VTIの方が利益が出ると結論づけたわけですが、
「楽天経済圏は改悪続きでもう嫌だ！」という方もいらっしゃるかと思います。
- マネーブリッジによる普通預金の金利0.１％が預金残高300万円のみに減る
- 投資信託残高に応じてポイントが貰えていたのが、総額達成時のみに変更になる
これだけでは終わらず、どんどん改悪されていく可能性もあります。
とくさんは楽天経済圏どっぷりで、楽天市場も使うし、楽天ふるさと納税も使うので、
「楽天カード✖️楽天VTIの毎月クレカ積み立て」
をしていくつもりですが、
SBI証券でも楽天VTIのクレカ積み立ては可能です！
SBI証券のクレカ積み立てで使えるのは三井住友カード（Vポイントが貯まるもの）なので、
持っている証券口座やクレジットカードに応じて、どこで積み立てるか選択するのがいいかと思います。
資金に余裕のある方は楽天5万、SBI5万でクレカ積み立てしてもいいですね！
補足：楽天とSBIの投信積み立て時のクレカのポイントについて比較
楽天VTI、SBI-VTI共にクレジットカード支払いでポイントがつきます。
| 銘柄 | 還元率 | 対象クレジットカード | 上限額 |
| SBI-VTI | 0.5%〜2% | 三井住友カード (Vポイントが貯まるカードのみ) | 5万円 |
| 楽天VTI | 0.2% | 楽天カード | 5万円 |
三井住友カードは種類によって0.５〜２％のポイント還元があるのですが、高還元のものは年会費も高いので注意です！
ちゃんと年会費無料のカードがあるので、投信の積み立てしかしないならそちらがお勧めです！
実際にとくさんも三井住友NLでSBIのクレカ投信積み立てをしています。
まとめ
楽天VTIとSBIｰVTIのどちらが良いのか検証してみました〜！
結果は、「楽天VTIの方が良い」でした！
どうもSBIｰVTIは信託手数料は低くても、隠れコストが高くて、
実際にかかっているコストは楽天VTIより高くなっていそうな気がします。
ただ、それは今現在の状況であって、今後はどうなっていくかわかりません。
わざわざSBIｰVTIを売却して楽天VTIにする必要はないと思います。
とくさんは、今後は楽天VTIの方を、楽天クレジットカードで積み立てていこうと思います。
皆さんの参考になれば嬉しいです。
以上です〜！
読んでくださってありがとうございました〜！
クレカ積み立てVTI検証シリーズ↓
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