【検証】楽天VTIとSBI-VTIはどちらがお得なの?Part2

節約術
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本稿では楽天VTIとSBI-VTIで毎月2万円積み立てた場合の損益の違いについて検証しています。

今回はpart2、つみたて開始後3ヶ月経過した状況での比較です。

こんにちは〜!とくさんです!

以前、楽天VTIとSBI・VTIどちらが利益が出るのかについて検証しました!

【検証】SBI-VTIと楽天VTIはどちらが優秀?検証してみた!
...

前回の時はわずか4円、楽天VTIの方が利益が出るという結果でした。

あれから1ヶ月経過したので、再び検証してみたいと思います!

記事前半部分の説明は前回と同じなので、結果だけ知りたい方はメニューから飛んでください!

VTIと投資信託について

皆さんは投資信託のつみたて、していますか?

インデックス投資の長期の積み立ては、リスクが低くて人気の投資法となっています。

とくさん
とくさん

ドルコスト平均法により長期で見ると、資産が増える確率が高いんです!

ただし元本割れリスクもゼロではないので、そこは注意です。

人気のインデックス投資の中で有名なのがVTI(バンガード・トータル・ストック・マーケットETF)」というものです。

米国のほぼすべての上場株式に分散して投資することができます。

こちらを購入しようと思うと「外国株式」になってしまうのですが、日本の投資信託で代わりになるものがあります。

それが、

SBI証券:SBI-SBI・V・全米株式インデックス・ファンド(通称SBI-VTI

楽天証券:楽天・全米株式インデックス・ファンド(通称楽天VTI

です!

どちらもVTIに連動するようになっています。

また、どちらもクレジットカード積み立てに対応しています。

SBI-VTIと楽天VTIの運用方針

SBI-SBI・V・全米株式インデックス・ファンド(SBI-VTI)と楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)のそれぞれの運用方針を確認してみます。

SBI証券:SBI-SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」を通じてCRSP USトータル・マーケット・インデックス(円換算ベース)に連動する投資成果を目指します。

SBI証券 SBI-SBI・V・全米株式インデックス・ファンド運用方針より

楽天証券:楽天・全米株式インデックス・ファンド

「楽天・全米株式インデックス・マザーファンド」を通じ、主として「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」に投資する。CRSP USトータル・マーケット・インデックス(円換算ベース)に連動する投資成果を目指す。原則、為替ヘッジは行わない。

楽天証券 楽天・全米株式インデックス・ファンド運用方針より
とくさん
とくさん

同じことが書いてあります!

運用方針はほぼ同じ(VTIに連動する)と考えていいでしょう。

信託報酬

SBI-VTIと楽天VTIで信託報酬が少し違います!

SBI-VTI 0.0938%

楽天VTI 0.162%

とくさん
とくさん

SBI-VTIの方が少し安いみたい!

信託報酬は、投資信託の運用や管理にかかる費用です。証券会社に支払う「手数料」のようなものです。

低いほど利益は出やすく、インデックス投信は0.1%〜0.5%の範囲のものが多いです。

楽天VTIも非常に低い信託報酬なのですが、SBI-VTIはそれよりさらに安くなっています

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実際に利益に差が出るのか検証

とくさんは実際にSBI・VTIで毎月20000円積み立てています。

今回も、

もし同条件でSBI-VTIと楽天VTIを購入していたらどちらの方が利益が出たのか?

検証してみたいと思います。

前回2ヶ月で検証しましたが、今回は3ヶ月経過した時点での計算です。

条件は、

  • 8/3、9/2、10/4に2万円ずつSBI・VTIと楽天VTIを購入
  • 10/27時点での利益を比較

です!

早速いってみましょう!

SBI-VTIの利益

まずはSBI-VTIの損益を計算してみます。

積み立て日基準価格10/27現在の基準価格購入額利益
8/31004110936200001783
9/2104211093620000988
10/41016210936200001523

1783+988+1523で4294円でした!

実際のSBI証券の画面では+4291円だったので、計算はだいたい合っていると思います。

SBI証券の口座管理画面

楽天VTIの利益

続いて楽天VTIの損益を見てみましょう!

積み立て日基準価格10/27現在の基準価格購入額利益
8/31772719309200001785
9/2184001930920000988
10/41794119309200001525

1785+988+1525で4298円でした!

SBI-VTIは+4294円(実際は+4291円)、楽天VTIは4298円だったので、

楽天VTIの方が4円利益が多くなるという結果でした!!

誤差といえば誤差ですかね。

とくさん
とくさん

前回に引き続き今回も楽天VTIの勝ちでした!

信託報酬はSBI-VTIの方が低いのに、なぜ??

楽天VTIの方が利益が出るのはなぜ?仮説を立ててみた

信託報酬は、

SBI-VTI 0.0938%

楽天VTI 0.162%

SBI-VTIの方が低いのに、なぜ楽天VTIの方が(ちょっぴりとはいえ)利益が出るのでしょうか?

ここで一つ仮説を立てます。

「隠れコストがSBIの方が高い」

詳しく説明します。

隠れコストとは?

投資信託には、信託報酬以外にも実は手数料がかかっています。

rakutenVTI-mokuromisho
楽天VTIの目論見書より引用

楽天VTIは隠れコストは0.047%で実質コストは0.209%と言われています。

(信託報酬の0.162に0.047を足した)

SBI-VTIはこの隠れコストが高く、安い信託報酬の分を食ってしまっているかもしれません。

とくさん
とくさん

SBI-VTIは出てきて間もないので、運用報告書がなく、推測です!

今後運用報告書が出てきたら、要チェックです!

おまけ:クレカつみたてのポイント比較

楽天VTI、SBI-VTI共にクレジットカード支払いでポイントがつきます。

そしてSBI証券は投信の積み立てで期間限定ではありますが1.5%〜3%という高ポイントが付きます!

銘柄還元率対象クレジットカード上限額
SBI-VTI1.5%〜3%
(2021年12月10日まで)
三井住友カード5万円
楽天VTI1%楽天カード5万円

期間限定ではありますが、SBI-VTIは高還元ですね!

上限の50000円の積み立てで毎月750〜1500ポイントももらえます。

楽天との差は0.5%〜2%なので、先ほど検証したVTIの利益の差分は余裕で埋めてくれそうです

三井住友カードにもちゃんと年会費無料のカードがあるので、投信の積み立てしかしないならそちらがお勧めです!

実際にとくさんも三井住友NLでSBIのクレカ投信積み立てをしています。

まとめ

SBI-VTIと楽天VTIのどちらが利益が出るか検証してみた結果でした〜!

前回に引き続き、今回も楽天VTIの方が利益が出る計算結果に!

もしかしたら、SBI-VTIの方が隠れコストが高いのかもしれませんね。

運用報告書が出たら、確認してみたいと思います。

以上です〜!

読んでくださってありがとうございました〜!

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